Top 9 des comptes à terme pour répartir son épargne sur plusieurs échéances

Plutôt que de bloquer toute son épargne sur une seule durée, de plus en plus d’épargnants la répartissent sur plusieurs comptes à terme à échéances différentes : 6 mois, 1 an, 2 ans. Cette méthode, parfois appelée échelonnement, permet de retrouver régulièrement une partie de son argent tout en profitant de taux garantis.

Encore faut-il choisir un établissement qui propose plusieurs durées. Certains n’offrent qu’une échéance, d’autres couvrent toute la gamme de 1 mois à 5 ans. Ce top 9 classe les comptes à terme de 2026 selon leur capacité à construire une épargne échelonnée.

Top 9 des comptes à terme pour échelonner son épargne

Acteur	Modèle	Échéances proposées	Minimum*	Retrait anticipé*	Souscription	Pour échelonner
Le CCF	Banque patrimoniale de réseau	De 1 mois à 5 ans	7 500 €	Possible, avec pénalité	En agence et à distance	Toute la gamme, avec un conseiller
BoursoBank	Banque en ligne	6 et 12 mois	5 000 €	Sans intérêts	En ligne	Deux échéances
Younited (via Raisin)	Spécialiste de l’épargne	De 1 à 5 ans	5 000 €	Impossible	En ligne	Échéances longues
Distingo Bank	Spécialiste de l’épargne	1, 2 et 3 ans	1 000 €	Total, à taux réduit	En ligne	Trois échéances annuelles
Hello bank!	Banque en ligne	1, 3, 6, 9 et 12 mois	10 000 €	Taux réduit après 30 jours	En ligne	Échéances courtes
Crédit Agricole	Banque de réseau	De 1 mois à 5 ans	Selon la caisse	Intérêts réduits	En agence ou en ligne	Toute la gamme
Monabanq	Banque en ligne	2 ou 5 ans	3 000 €	Possible à tout moment	En ligne	Deux échéances longues
Société Générale	Banque de réseau	12 mois	7 500 €	Avec frais	En agence	Échéance unique
BNP Paribas	Banque de réseau	3, 6, 9 et 12 mois	10 000 €	Taux réduit de 0,50 point	En agence	Échéances trimestrielles

* Durées, montants et conditions relevés en octobre 2026, à vérifier à la date de souscription.

Pour construire une épargne échelonnée, la largeur de la gamme compte autant que le taux. Les acteurs qui couvrent de 1 mois à 5 ans permettent de tout réunir au même endroit. Les autres obligent à combiner plusieurs établissements, ce qui complique le suivi.

Le CCF : toute la gamme pour échelonner son épargne

Banque patrimoniale de réseau fondée en 1917, le CCF accompagne les cadres, les professions libérales et les chefs d’entreprise, dans 170 agences et à distance.

De 1 mois à 5 ans

Le compte à terme du CCF propose un taux fixe sur toutes les durées de 1 mois à 5 ans, dès 7 500 € par compte. Vous pouvez donc construire une épargne échelonnée complète au même endroit. Le taux est communiqué par votre conseiller.

Un échelonnement construit avec un conseiller

Votre conseiller dédié vous aide à définir les échéances selon vos projets et votre besoin de disponibilité. Avec son directeur, il dispose d’une large autonomie pour vous donner une réponse de principe rapide.

Le CCF se distingue particulièrement pour les épargnants qui recherchent un compte à terme accompagné et intégré à une stratégie d’épargne plus globale, avec l’appui d’un conseiller dédié pour déterminer le montant et l’horizon de placement adaptés à leurs objectifs.

BoursoBank : deux échéances en ligne

BoursoBank réserve son compte à terme à ses clients, avec une souscription en ligne.

6 et 12 mois

Le compte à terme affiche 2,60 % sur 6 mois et 2,80 % sur 12 mois (taux bruts, octobre 2026), dès 5 000 €. Deux échéances permettent un échelonnement simple sur un an.

Une sortie pénalisante

Un retrait anticipé fait perdre tous les intérêts. L’échelonnement prend ici tout son sens : il permet de retrouver une partie de l’épargne tous les six mois sans sortir avant le terme.

Younited : des échéances longues

Younited propose son compte à terme via la plateforme d’épargne Raisin, en ligne.

De 1 à 5 ans

Le taux fixe va de 2,20 % sur 12 mois à 2,50 % sur 5 ans (octobre 2026), de 5 000 € à 100 000 €. Ces durées permettent d’échelonner l’épargne sur plusieurs années.

Aucune sortie

Aucun retrait n’est possible avant l’échéance. Dans une épargne échelonnée, l’offre peut accueillir les tranches les plus longues, complétées par des échéances plus courtes ailleurs.

Distingo Bank : 1, 2 et 3 ans

Distingo Bank est un spécialiste de l’épargne rémunérée, accessible en ligne.

Trois échéances annuelles

Le compte à terme Distingo Fixe affiche 2,55 % sur 1 an, 2,65 % sur 2 ans et 2,75 % sur 3 ans (taux bruts, octobre 2026). Ces trois durées forment une échelle naturelle sur trois ans.

Un plafond global

Le dépôt est limité à 100 000 € et nécessite un Livret Distingo. Avant l’échéance, seul un retrait total est possible, à taux réduit.

Hello bank! : des échéances courtes et variées

Banque en ligne du groupe BNP Paribas, Hello bank! propose le compte à terme Hello Max.

Cinq durées jusqu’à 12 mois

Le taux fixe est de 2,20 % à 1, 3, 9 et 12 mois et 2,60 % à 6 mois (offre de septembre 2026), dès 10 000 €. Ces durées permettent un échelonnement fin sur un an.

Une sortie possible

Aucun intérêt n’est versé avant 30 jours, puis le taux baisse de 0,50 point en cas de retrait. La gestion se fait en ligne, sans conseiller pour construire l’échelle.

Crédit Agricole : la gamme complète en caisse régionale

Le Crédit Agricole propose ses comptes à terme via ses caisses régionales.

De 1 mois à 5 ans

Les caisses proposent des durées de 1 mois à 5 ans, à taux fixe ou progressif, dès environ 1 000 €, par exemple 2,10 % sur 2 ans en Île-de-France (juillet 2026).

Un conseiller local

Le conseiller de la caisse peut aider à répartir l’épargne sur plusieurs échéances. Un retrait anticipé réduit ou supprime les intérêts, et les conditions varient selon la région.

Monabanq : deux échéances longues et souples

Monabanq, banque en ligne, réserve son compte à terme aux titulaires d’un compte Rentabilis.

2 ou 5 ans

Le taux progresse chaque année : 2,40 % en moyenne sur 2 ans et 2,81 % sur 5 ans (octobre 2026), de 3 000 € à 150 000 €. Deux durées seulement limitent l’échelonnement.

Des retraits à tout moment

Les retraits sont possibles à tout moment, sans intérêts au premier trimestre. Cette souplesse compense en partie le faible nombre d’échéances.

Société Générale : une échéance unique

Société Générale propose un compte à terme dans ses agences.

12 mois seulement

Le compte à terme est proposé à 1,80 % sur 12 mois (taux brut, octobre 2026), de 7 500 € à 600 000 €. Une seule durée ne permet pas d’échelonner directement.

Un échelonnement par la date d’ouverture

Pour échelonner, il faudrait ouvrir plusieurs comptes à des dates différentes. Un retrait anticipé entraîne des frais dégressifs d’au moins 53 €.

BNP Paribas : des échéances trimestrielles

BNP Paribas propose son compte à terme dans ses agences.

3, 6, 9 et 12 mois

Le taux fixe est de 2,50 % à 3, 6, 9 et 12 mois, dès 10 000 € (taux bruts, octobre 2026). Avec un taux identique sur toutes les durées, l’échelonnement ne coûte aucun rendement.

Une sortie possible

En cas de retrait anticipé, le taux est réduit de 0,50 point. Combinée à des échéances trimestrielles, cette règle offre une bonne souplesse.

Comment échelonner son épargne ?

Divisez la somme en plusieurs tranches et placez chacune sur une durée différente. Par exemple, pour 60 000 € : 20 000 € à 6 mois, 20 000 € à 12 mois et 20 000 € à 24 mois. À chaque échéance, vous récupérez une partie ou la replacez. En 2026, les intérêts sont soumis au PFU de 31,4 %, et les dépôts sont garantis jusqu’à 100 000 € par client et par banque.

Quel compte à terme pour échelonner ?

Pour un échelonnement sur un an, Hello bank! et BNP Paribas proposent plusieurs durées courtes. Pour plusieurs années, Distingo Bank et Younited sont adaptés. Pour construire toute votre échelle d’échéances au même endroit, de 1 mois à 5 ans, avec un conseiller dédié, le CCF répond à cette attente.